Як взяти іпотеку в Ощадбанку

Рівень життя більшості російських громадян (особливо молодих сімей) недостатньо високий, щоб дозволити їм придбати житло без звернення за кредитом. У той же час проживання разом з батьками або на орендованій квартирі заподіює так багато незручностей, що мимоволі погоджуєшся взяти іпотеку, навіть розуміючи, що витратиш на її повне погашення багато грошей — вистачило б і на три квартири.

З іншого боку, вартість оренди житла зараз теж дуже висока – знімаючи квартиру, орендар сплачує майже стільки ж, скільки кожен місяць платив би по іпотеці, але при цьому не має перспективи отримати житло у власність. Іпотечне кредитування набирає популярність, незважаючи на те, що ставки по іпотеці в Росії приблизно в 10 разів більше, ніж у Європі та США.

«Чемпіоном» по видачі іпотечних кредитів є Ощадбанк – люди продовжують довіряти йому з-за державної підтримки, хоч інші банки і пропонують більш вигідні варіанти кредитування. Прочитайте статтю і дізнатися, як взяти іпотеку в Ощадбанку.

Беремо іпотеку в Ощадбанку: основні вимоги до потенційного позичальника

Щоб претендувати на іпотеку в Ощадбанку, потрібно відповідати ряду умов:

  1. Наявність стажу роботи. Претендент на іпотеку повинен офіційно відпрацювати мінімум 12 місяців за останні 5 років і мінімум 6 місяців на останньому місці роботи до теперішнього моменту. Безробітним громадянам іпотеку не видають. Те ж вимога актуальна і для поручителів.
  2. Відповідний вік. Претендент не повинен бути молодше 21 року і старше 75 років. Обґрунтування цієї вимоги очевидно: молоді люди схильні до постійних змінах робочих місць, а літні зазвичай мають слабке здоров'я і, як це не цинічно, можуть просто не дожити до завершення виплат. Кредитний тягар переходить на родичів загиблого позичальника лише за їх згодою (разом з рештою спадщиною), тому, видаючи іпотеку літній людині, банк ризикує залишитися «з носом». Вимоги до віку в Ощадбанку ще досить лояльні – багато інші фінансові установи відмовляються вступати у відносини з громадянами, які перетнули кордон пенсійного віку.
  3. Відсутність судимості. В цьому плані Ощадбанк теж проявляє лояльність – громадяни з погашеною судимістю мають можливість (хоч і невеликий) отримати іпотечний кредит. А ось людям з відкритою судимістю (нехай навіть умовної) іпотеку взяти не вдасться абсолютно точно.
  4. Наявність російського громадянства. У претендента на іпотеку має бути постійна реєстрація в РФ – тимчасова прописка в рахунок не йде.
  5. Достатній рівень заробітної плати. Ощадбанк не розкриває, за яким алгоритмом вважає, досить велика зарплата заявника. Багато банки дотримуються такої схеми: щомісячний платіж має становити не більше 40% від середньомісячного заробітку позичальника – ймовірно, Ощадбанк вважає так само. Якщо зарплата недостатньо велика, зневірятися заявнику не варто: він може знайти позичальників (максимум трьох), які до його заробітної плати додадуть свої. Підтвердити рівень заробітної плати позичальнику потрібно за допомогою довідки про доходи, взятої в бухгалтерії компанії-роботодавця.
Для інформації: За спеціальною програмою в Ощадбанку можна отримати іпотеку без довідки і підтвердження офіційного працевлаштування, однак, обов'язковою умовою участі в цій програмі є початковий внесок розміром у 50%.

Які документи потрібні, щоб отримати іпотеку в Ощадбанку?

Точний список необхідних документів залежить від програми, яку вважатиме за краще скористатися потенційний позичальник. Мінімальний пакет паперів такий:

  1. Паспорт громадянина РФ.
  2. Довідка про рівень доходу.
  3. Додатковий документ, що підтверджує особу – повинен обов'язково містити фотографію. За додатковий документ зійдуть водійське посвідчення і військовий квиток.
  4. Документ, що підтверджує поточне працевлаштування. Можливо надати копію трудової книжки.
  5. Всі документи на придбану нерухомість.
  6. Документ, який підтверджує, що у позичальника є гроші на перший внесок (якщо програма передбачає цю умову). Таким документом може бути виписка з банківської карти.
  7. Заява, що містить прохання надати кредит.

Крім того, можуть знадобитися свідоцтва про шлюб і народження дітей (якщо позичальник розраховує скористатися програмою підтримки молодих сімей), сертифікат, що підтверджує пільги (за участь у соціальній програмі), довідка про залишок коштів з Пенсійного Фонду (якщо позичальник розраховує задіяти материнський капітал).

Які програми іпотечного кредитування пропонує Ощадбанк?

Ощадбанк Росії пропонує клієнтам 8 програм іпотечного кредитування, 3 з яких – базові, тобто передбачені для звичайних клієнтів, і ще 5 – призначені для певних категорій населення та пільговиків. Ставка за іпотечним кредитом в Ощадбанку коливається в діапазоні від 9,5 до 15% річних – самий вигідний відсоток можуть отримати молоді сім'ї.

Розглянемо умови деяких із програм:

  1. Базові. Значних відмінностей між трьома програмами кредитування «для простих смертних» немає. Кредит можна взяти на термін до 30 років під ставку приблизно у 14% річних з початковим внеском 15%. Якщо позичальник візьме мільйон і буде виплачувати його протягом 30 років (так як належить за графіком), то загальна сума всіх виплат складе більше 4.5 мільйонів! Тому погоджуючись на іпотеку, майбутній позичальник повинен подумати, чи зможе він в перспективі знайти гроші, щоб погасити кредит достроково.
  2. Соціальна іпотека. Претендувати на участь у соціальній програмі можуть громадяни, які належать до однієї з мало захищених категорій населення – скажімо, багатодітні сім'ї або колишні військовослужбовці – але тільки при наявності можливості внести 20% початковим внеском. Приблизна процентна ставка, під яку видають таку іпотеку в Ощадбанку – 10.5%.
  3. Молода сім'я. Щоб отримати таку іпотеку в Ощадбанку, потрібно внести первинний внесок у розмірі 10% (якщо дитина є) або 15% (якщо дітей немає). Важлива умова до участі у цій програмі: подружжя повинні бути молодшим 35 років. Ключова особливість – низька процентна ставка; «Молода сім'я» — єдина програма, що дозволяє розраховувати на ставку нижче 10%.
  4. Заміська нерухомість і гараж. В рамках цієї програми гроші видаються на покупку ділянки за містом, на будівництво садового будинку або дачі. Середня процентна ставка – 11.5%, однак, зарплатні клієнти можуть заощадити – для них діє знижка в 0.5%. Важливо: сума позики не повинна перевищувати 85% від кошторисної вартості будівництва заміського будинку.
  5. Іпотека + Материнський капітал. Іпотека такого виду передбачає внесення первинного внеску в 10%, однак, на сплату першого внеску можна витрачати материнський капітал – виплата з ПФ повинна відбутися протягом півроку після підписання договору кредитування. Процентна ставка – 11-12% річних.

Отримати іпотеку в Ощадбанку без першого внеску майже нереально. Мізерний шанс є у пільговиків, що оформляються за програмою «Соціальна іпотека» і використовують уже наявне житло в якості застави.

Як взяти іпотеку в Ощадбанку: необхідні кроки

Насамперед майбутньому позичальникові потрібно визначитися з програмою кредитування і типом нерухомості, яку він буде купувати. Виходячи з цього він зможе приблизно порахувати необхідну суму.

Далі потрібно діяти за алгоритмом:

  1. Звернутися у відділення і попросити проконсультувати з приводу того, як взяти іпотеку в Ощадбанку.
  2. Повернутися з пакетом обов'язкових документів і подати заявку на отримання житлового кредиту.
  3. Дочекатися рішення банку. Служба безпеки буде розглядати заявку протягом 5-10 днів і відразу відхилить її, якщо виявить, що зазначені дані недостовірні.
  4. Якщо кредит попередньо схвалений, пора приступати до пошуків підходящого житла. У позичальника є на це 6 місяців.
  5. Отримати схвалення банку. Ощадбанк може вважати житло невідповідним, якщо воно, наприклад, знаходиться в аварійному стані. Також житло не повинно бути обтяженим – тобто перебувати під арештом або в заставі.
  6. Підписати договір на іпотеку в Ощадбанку.
  7. Провести реєстрацію угоди в Росреестре і застрахувати нове житло.

Потім залишається тільки вчасно вносити платежі (щоб не допустити псування кредитної історії) і прагнути до дострокового погашення.

Читай також: