Як правильно виграти суд у МФО

Беручи гроші в кредит у мікрофінансових організацій слід відразу приготуватися до того, що сума боргу буде рости як сніжний ком за кожен день прострочення. Відсотки за микродолгу в рік можуть перевищувати 500-700%, тому навіть сума в 20 тисяч рублів дуже швидко стане серйозною проблемою. І це не кажучи про штрафи і пені, які МФО часто вимагають у боржника, в тому числі через суд.

Можуть микрозаймы вимагати від свого клієнта одразу весь борг через суд? Так, це відбувається дуже часто. Кращим варіантом дій у цій ситуації буде подача зустрічного позову.

І якщо отримати через клопотання в суд зниження процентної ставки не вийде, то домогтися скасування неустойки та штрафів цілком реально. У цьому боржникам допомагає стаття 333 Цивільного кодексу РФ.

Як подати в суд на МФО?

Хто може подати в суд на кредитну компанію? Будь-який позичальник, якщо його права, гарантовані Федеральним законом № 151-ФЗ «ПРО мікрофінансової діяльності мікрофінансових організаціях» від 02.07.2010 року, були порушені. Зазвичай мова йде про наступні порушення:

  • договір про кредит був розірваний МФО в односторонньому порядку;
  • кредитну угоду було складено неправильно, і тому не має законної сили;
  • борг був переданий третім особам без згоди позичальника;
  • кредитні умови були змінені в бік, невигідну для клієнта;
  • МФО відмовляється повернути страховку за кредитом або інші платежі;
  • з боку співробітників МФО на адресу клієнта надходять погрози та образи.

При порушенні прав найефективнішим способом вирішення конфлікту стане звернення до суду. Потрібно скласти позовну заяву в кількох копіях (для суду, відповідача та позивача) і передати його в суд разом з іншими документами. Це може бути копія кредитного договору, розрахунок фінансових вимог, що пред'являються до МФО, квитанція про оплату державного мита або довіреність на представництво в суді від імені позивача.

Позов на МФО подається або світового судді (сума позову менше 50 тисяч рублів), або в районний суд (сума позову перевищує 50 тисяч рублів). Зробити це можна при особистому відвідуванні суду або поштою.

Складання судового позову

Позов в суд складається за вимогами, які обов'язково варто враховувати при складанні будь-якої заяви, незалежно від суті справи. Позов на мікрофінансову організацію буде містити:

  • повне найменування судового органу, в який подається позов;
  • ПІБ та адреса постійного проживання (реєстрації) заявника;
  • відомості про відповідача (найменування організації, її юридична адреса);
  • докладний виклад обставин справи та порушень, які були допущені щодо заявника;
  • інформація про спроби мирного врегулювання ситуації (подача письмової претензії до МФО і реакція кредитної організації на неї);
  • доказова база (документи, що підтверджують невигідні умови кредиту, сам кредитний договір, розрахунок суми кредиту), що підтверджує підстави для звернення до суду;
  • позовні вимоги, які пов'язані з відновленням порушених прав;
  • ціна позову (сума майнової та/або моральної шкоди та їх документальне підтвердження);
  • перелік документів, які додані до позову (програми);
  • підпис заявника і дата подання позову.

У позові можуть бути зазначені будь-які відомості. Головна вимога – вони повинні безпосередньо ставитися до справи. Не заборонено і подавати додаткові клопотання до суду.

Які МФО подають в суд на своїх клієнтів?

В суд набагато частіше звертаються великі і активно розвиваються мікрофінансові організації, ніж молоді і дрібні фірми. Великі фірми сильніше турбуються про свою репутацію і одночасно стежать за тим, щоб борги стягувалися через судові інстанції, а не через сумнівні колекторські агентства. Але і в цьому випадку способи стягнення боргу можуть бути різними.

Готуватися до судових розглядів клієнту МФО варто в таких випадках:

  • Борг перед МФО виріс вже до 50 тисяч рублів і більше. У цьому випадку можливе нарахування штрафів та пені, які можна витребувати від клієнта через суд;
  • Борг не погашається навіть мінімальними платежами, що говорить про повну незацікавленість клієнта в благополучне вирішення ситуації;
  • В якості застави виступає рухоме або нерухоме майно (в цьому випадку отримати його в рахунок боргу швидше всього через суд);
  • Борг перед МФО переданий колекторам, які спеціалізуються на подачі судових позовів на боржника;
  • МФО не працює з колекторами і воліє вирішувати всі питання через суд;
  • Позичальник володіє цінним майном, про що відомо МФО (тому стягнути борг через суд буде нескладно).

Як виграти суд, якщо МФО написала позовну заяву? Варіантів кілька – подати зустрічний судовий позов, клопотати про визнання кредитного договору недійсним або про зменшення розміру неустойки. За допомогою зустрічного позову можна добитися і встановлення розстрочки на погашення боргу.

Визнання договору з МФО недійсним

Кращий варіант виграти справу про надання кредиту – визнати договір нікчемним. Для цього можуть бути різні підстави, але вони неодмінно мають бути вагомими. Наприклад:

  • Договір був укладений недієздатною особою, особою з обмеженою дієздатністю (не мають права укладати банківські договори) або без згоди третьої сторони, коли це є необхідною умовою надання позики;
  • Договір за фактом є кабальним. Раніше, при зародженні в Росії послуг з видачі мікропозик, багато кредитні договори визнавалися судами дуже невигідними для позичальника. Погоджувалися на такі умови в основному особи, які перебувають у важкій життєвій ситуації. Зараз кабальні договори характерні для шахрайських фірм і МФО, які абсолютно не стежать за своєю репутацією;
  • Банківський кредит є недійсним на підставі незаконних умов, які прописані в договорі. Виявити порушення в цьому випадку можна тільки після ретельного вивчення тексту договору.
Важливо пам'ятати, що визнання договору нікчемним не скасовує зобов'язань по виплаті кредиту. Це факт лише скасовує всі пені і штрафи, тому кредит зводиться лише до виплати тієї суми, яка була взята в МФО.

Як судитися з МФО грамотно? Якщо кредитна організація вже склала судовий позов, то збільшити ймовірність успішного результату у вигляді зниження боргу за рахунок скасування штрафів і пені можна за наявності особливих обставин.

Наприклад, укладення кредитного договору відбулося з причини серйозних фінансових проблем у позичальника, а гроші були витрачені на невідкладні потреби (термінове лікування, утримання дітей). В іншому випадку домогтися від суду вигідних умов виплати боргу буде дуже складно.

Зразок позову

Завантажити зразок судового позову на мікрофінансову організацію: Розмір 82кб ; Формат *.doc.

Читай також: