Реструктуризація боргу за кредитом — зразок заяви в банк

Реструктуризация долга по кредитуРеструктуризація боргу за кредитом

Кредит – це найбільш неоднозначна з фінансових операцій, з якими людина стикається в житті.

З одного боку, кредитування дає можливість придбати речі, які за гроші людина не може собі дозволити.

З іншого, позичальники кредитів часто стають боржниками і витрачають непристойно багато грошей на погашення неухильно зростаючої суми.

Реструктуризація боргу – один з кращих способів полегшити долю боржника. Принадність цієї функції полягає в тому, що банки самі в ній зацікавлені. З цієї статті Ви зможете дізнатися, що таке реструктуризація, на яких законах вона ґрунтується і як працює в Росії.

Зміст:

  1. Що таке реструктуризація кредиту?
  2. Чому банк може запропонувати реструктуризацію?
  3. Умови реструктуризації кредитного боргу
  4. Який закон регулює реструктуризацію боргу?
  5. Зразок заяви про реструктуризацію боргу за кредитом

 

Що таке реструктуризація кредиту?

Что такое реструктуризация кредитаЩо таке реструктуризація кредиту

Реструктуризація – міра, яку банк застосовує по відношенню до позичальника, який перебуває в стані дефолту (іншими словами, нездатна обслуговувати власний борг).

Мета реструктуризації – зробити виплату боргу менш складним для позичальника, тим самим підштовхнувши його до скоєння платежів.

Переоформляючи кредит, банк йде на поступки, але нічого не втрачає. Основний борг за кредитом буде стягнутий в повній мірі, а зменшується тільки пеня та/або процентна ставка.

Є 3 основних способи реструктуризації:

  1. зміна розміру платежів і перенесення термінів;
  2. обмін боргу на частину майна боржника;
  3. звичайне списання значної частини боргу.
Увага!Ці методи можуть використовуватися як поодинці, так і комплексно. Якщо боржник отримав зміна розміру платежів – це не привід відмовляти йому додаткового списання частини боргу. У питаннях реструктуризації банки здатні йти назустріч своїм клієнтам.

Реструктуризація буває не тільки в кредитуванні фізичних осіб. Юридичні особи і навіть держави можуть отримати право на реструктуризацію, якщо вони перебувають у стані дефолту. Але в нашій статті мова йде лише про кредитування для конкретних людей. У Росії ця послуга набула поширення в останні кілька років.

Чому банк може запропонувати реструктуризацію?

Почему банк может предложить реструктуризациюЧому банк може запропонувати реструктуризацію?

Як показує практика, банки часто самі пропонують боржникам реструктуризацію боргу.

Це відбувається чи не частіше, ніж позичальники звертаються з таким проханням до своїм кредиторам. Чому ж це відбувається?

Причина лише одна – це проблемний договір по кредиту. Якщо позичальник не хоче або не може виплачувати свій борг, то банк не буде це терпіти.

Він втрачає прибуток. Реструктуризація за ініціативою банку – крайній крок у спробі переконати боржника. Якщо навіть після цього позичальник відмовляється платити за рахунками, то банк подає позовну заяву в суд, і на зміну дзвінків від банківських працівників приходять судові пристави.

ИнфоПомните, що банк боїться судової справи. Він буде всіма силами домагатися добровільної виплати боргу. Все тому, що суд майже завжди обмежує штрафи, призначені банком.

Приміром, якщо людина не виплачує 100 000 рублів боргу, то за рік ця сума може магічним чином перетворитися в 700 000 рублів. Якщо справа потрапить до суду, то сума буде урізана приблизно в 3 або 4 рази, та людина виявиться повинен 150-200 тисяч.

Крім того, ефективність судових приставів досить невисока. Якщо боржник не закладає майно, то пристави можуть ходити до нього роками, стукати в зачинені двері і не мати права на рішучі дії. Тому оптимальне рішення для банку – саме реструктуризація.

Умови реструктуризації кредитного боргу

Условия реструктуризации кредитного долгаУмови реструктуризації кредитного боргу

Процес проводиться за індивідуальними умовами, які залежать від конкретної ситуації.

Алгоритм проведення загальний для всіх банків, але вартість, необхідні документи та інші фактори можуть дуже сильно відрізнятися.

Документи, які можуть знадобитися для реструктуризації:

  1. паспорт позичальника (оригінал);
  2. ідентифікаційний код;
  3. довідка про доходи з місця роботи;
  4. інші документи.

Одні банки вимагають від боржників тільки паспорт, а інші підходять до справи скрупульозно і просять принести весь набір документів – такий же, як і при отриманні кредиту.

Вартість реструктуризації теж може бути різною:

  1. банк може вимагати виплати частини основного боргу за кредитом;
  2. банк може попросити оплатити символічну комісію за оформлення паперів;
  3. банк може взагалі не взяти ніяких грошей.

Найчастіше кредит переоформляють безкоштовно, але це залежить від банку, який видав кредит.

Попередження!Запит на реструктуризацію можна подавати тільки в той банк, де був оформлений кредит. Якщо сторонні банки ні з того ні з сього пропонують Вам реструктуризацію боргу, будьте впевнені: вони хочуть збити з Вас гроші. По суті, переоформлення кредиту в іншому банку – це ще один кредит, причому під високі відсотки.
До речі, реструктуризувати свій кредит може і сумлінний платник. Багато хто банки пропонують клієнтам з гарною кредитною історією спеціальні програми, суть яких – у зниженні процентної ставки. Людина, яка вчасно платить за рахунками, може переоформити кредит під більш низькі відсотки.

Який закон регулює реструктуризацію боргу?

Какой закон регулирует реструктуризацию долгаЯкий закон регулює реструктуризацію боргу?

Основний документ, присвячений цій банківської процедурою – Бюджетний кодекс РФ, стаття 105.

У цій статті йдеться про те, що реструктуризація боргу – це припинення зобов'язань боржника, засноване на їх заміну іншими зобов'язаннями зі зміненими умовами погашення і обслуговування боргу.

За законом переоформлення боргу може бути досягнуто за допомогою списання частини основного боргу. На практиці банки найчастіше так і роблять – списують боржникам значну суму.

З 3 способів реструктуризації цей самий ефективний. Перенесення термінів і перерахунок платежів рідко щось змінює для «дефолтного» позичальника, а обмін боргу на частку в майні – це складний і об'ємний процес, на який боржник навряд чи погодиться.

Зразок заяви про реструктуризацію боргу за кредитом

Щоб отримати право на переоформлення боргу, потрібно написати заяву в банк. Цей документ повинен відповідати зразку. Посилання пряма; при натисканні почнеться завантаження документа в форматі *.doc. Заповніть цю заяву і прикладіть до нього необхідні документи, і Ваш борг буде перерахований. Справа залишиться за малим – почати справно його виплачувати. Звичайно, це буде складно, але все-таки набагато легше, ніж до реструктуризації.

Скачайте зразок заяви:
Завантажити

Заяву на реструктуризацію кредиту — формат .doc ; розмір 38кб

Заяву на реструктуризацію кредиту (зразок №2) — формат .doc ; розмір 52кб

Читай також: