Договір позики між фізичними особами

Позику у приватної особи є одним з найбільш зручних способів отримати будь-яку суму грошей у борг – за умови, якщо людині є, з чого ці гроші повертати. Укладання чесної угоди про позику ніколи не обходиться без відповідного договору: угоди, яку підписують обидва громадянина. Однак якщо мова йде про суми більші, то краще убезпечити себе і укласти договір. Таким чином можна уникнути маси неприємних моментів.

Що таке договір позики?

Це особливий документ в одному або декількох екземплярах, у якому детально і досконально прописується, хто у кого займає особисті гроші, на яких умовах він це робить, і коли планує повернути. Всі нюанси обумовлюються сторонами, але якщо угода офіційна, то деякі моменти регулює Цивільний Кодекс Російської Федерації (далі – ГК РФ). Наприклад, Кодекс говорить, що для складання договору позика повинна перевищувати встановлений державою мінімум: десять мінімальних зарплат громадянина. Все, що менше, договором можна не регулювати.

Цивільний кодекс не диктує в обов'язковому порядку нотаріально завіряти документ. Однак позикодавець і позичальник цілком можуть це зробити, якщо захочуть, і навіть можуть запросити на оформлення документа своїх свідків, «закріпивши таким чином договір.

Як і в будь-якому іншому договорі між двома особами, неважливо, фізичними або юридичними, в договорі про позику потрібно записати паспортні дані обох сторін: імена, прізвища, по батькові, а також місця поточної прописки.

Також у договорі про позику необхідно вказати:

  • розмір наданої суми (у цифрах і словами);
  • форму, в якій вона буде передана від однієї сторони до іншої (готівкою або переказом на банківську картку);
  • термін позики, з обов'язковим зазначенням дати, коли його необхідно повернути;
  • момент, з настання якого позику буде погашений.
Якщо дата не визначена, то термін автоматично встановлюється на 30 днів з моменту укладення договору

Якщо позикодавець не проти того, щоб позику було погашено достроково, то про це також потрібно згадати в документі.

Як правило, майже кожен позика видається людині з умовою, що, коли прийде час віддавати борг, до нього будуть підсумовані заздалегідь обговорені відсотки. Скільки саме становитиме процент, і в якому порядку він буде нарахований, заздалегідь обговорюється; якщо в документі інформації про це немає, то, згідно статті 809 ГК РФ, відсотки нараховуються з урахуванням рефінансування. У рідкісних випадках позика може бути виданий людині без відсотків, але про це теж слід вказати в документі.

Варто відзначити, що з червня 2018 року законодавство вніс деякі поправки до норми договорів про позики. Так, наприклад, з 2018 року договір вважається укладеним не в момент, коли позичальникові передаються не гроші, а в момент, коли позикодавець бере на себе відповідні зобов'язання. Також поправки торкнулися предмета договору (з 2018 року предметом можуть бути гроші, речі, цінні папери), а також став можливий відмова від виконання договору в односторонньому порядку.

Зразок договору

  • Бланк договору позики між фізичними особами
  • Бланк договору позики між фізичними особами (Приклад 2)
  • Договір безпроцентної позики між фізичними особами
  • Договір процентної позики між фізичними особами

Відповідальність за дотримання договору

Якщо обидві сторони підписують договір – це означає, що вони зобов'язуються його виконувати, і підписуються під кожним словом в ньому. Найбільше несоблюдений договорів часто пов'язані саме з тим, що позичальник з якихось причин не виплачує накопичену суму вчасно. У такому випадку додатково до процентів, до суми нараховуються і пені: їх наявність та сума також повинні бути прописані в договорі про позику.

Важливо: сума пені не може становити більше суми самої позики.

Практика показує: порушення строків сплати відсотка позики – це серйозне порушення терміну. Для громадян стаття 14 ФЗ «ПРО споживчому кредиті» регламентує строки порушень договорів, після яких позикодавець отримує право розірвати контракт. Також правовідносини може закріпити розписка: правильно оформлена, вона буде мати ті ж правові властивості, що офіційний документ.

Форс-мажорні обставини

Ніхто не застрахований від нещасних випадків, від стихійних лих, ні інших подій, званих у бюрократичному середовищі «форс-мажором». Це абстрактна ситуація, в якій позичальник у встановлений термін не зможе виконати свої зобов'язання з незалежних від нього причин.

Дослівно «форс-мажор» перекладається як «непереборна сила». В юридичному сенсі переклад досить близький до оригіналу. Форс-мажорні обставини бувають двох видів: природні і юридичні. Серед перших, наприклад, виверження вулканів, повені, урагани, землетруси, та інші явища природи, при яких людям не до того, щоб повертати позики і вираховувати відсотки по них.

Юридичний форс-мажор – це, швидше, коли позикодавець дійсно не має можливості виплатити позику. Революція, війна, державні санкції, ембарго... Варто відзначити, що форс-мажором не визнаються обставини т. н. «комерційного ринку»: якщо ціни підскочать, або впаде попит на той чи інший товар – світ не завалиться, і взятий позику все ж доведеться виплатити згідно з договором.

Складність будь-яких форс-мажорних обставин полягає в тому, що їх відносна безповоротність, і її треба довести в індивідуальному порядку. В різних ситуаціях, наприклад, пожежа може, і не може називатися форс-мажором. Закон не може передбачити все – в тому числі, появи нової загрози, яка буде вважатися «непереборною силою».

У ЦК РФ закріплені обставини, які віддалено нагадують форс-мажор, але насправді ним не є:

  • Порушення обов'язків контрагентами позичальника;
  • Дефіцит товарів, необхідних для договору;
  • Нестача грошей у позичальника для виплати боргу.

Щоб убезпечити себе і свій гаманець, обидві сторони повинні прописати умови форс-мажору в документі про позику. Звичайно ж, не можна досконально прописати, що будуть робити обидві сторони у разі землетрусу, повені, ядерної війни і т. д. Проте одну річ можна прописати: час, через яке одна сторона повідомляє іншу про форс-мажорних обставин.

Може здатися, що це порожня формальність, проте на всяк випадок графу краще запам'ятати. Тому що, якщо щось станеться, то обидві сторони опиняться в невигідному становищі: позикодавець просто так позбудеться великої суми грошей, а позичальнику на кишеню будуть капати пені за прострочений борг. У підсумку коли форс-мажорні обставини втратять силу, і настане час повертатися в бюрократичні нетрі, щасливий від такого «сюрпризу» не буде ніхто.

Спори

При укладанні будь-якого договору так чи інакше можуть виникнути суперечки між сторонами. Щоб уникнути їх, потрібно заповнити умови спорів в договорі про позику, а також встановити необхідний порядок дій. В пріоритеті, як правило, вирішення питань мирним шляхом, через претензії від однієї сторони до іншої. Необхідний час відповіді на претензію визначається самостійно, оскільки законодавство його не прописує. Повинен бути прописаний порядок звернення в Арбітражний суд за місцем проживання відповідача.

Закон диктує, що у разі, якщо сторони не зможуть домовитися і не прийдуть в результаті згоди, претензія надсилається таким засобом зв'язку, яка може зафіксувати її відправлення і отримання. В спір набирає Арбітражного суду, якщо сторони не прийшли до єдиної думки, навіть обмінявшись претензіями.

Розірвання договору про позику

ГК РФ прописує умови для зміни або розірвання договору про позику, а також порядок здійснення. Однак незалежно від цього, позикодавець і позичальник можуть самостійно обговорити можливість розірвання договору раніше терміну. Це відбувається за їх обов'язкового обопільною згодою, на підставах 450 статті ЦК РФ. Відповідно, всі умови повинні бути прописані в документі про укладення позики.

Для того, щоб розірвати договір, потрібно мати серйозні підстави, просто так «передумати» повертати взятий кредит не вийде. Однак, якщо позичальник відмовляється виконувати свою частину угоди, то для позикодавця це привід для розірвання.

Так само, як у випадку суперечок, розірвання позики можна здійснити в мирному порядку, самостійно домовившись і підписавши необхідні папери. Однак, якщо цього не відбувається, зацікавлена особа має подати позовну заяву в суд. По суті, існує два випадки, при яких можна достроково розірвати договір про позику.

  • Позичальник, який взяв у борг суму грошей, порушив правила укладеного договору;
  • Позичальник і займодатель виконали свої умови договору.

І те, і інше є досить вагомою підставою для розірвання договору.

Розірвати договір про позику можна наступними способами:

  • укласти мирну угоду між сторонами;
  • направити до суду заяву про дострокове розірвання договору;
  • розірвати договір в односторонньому порядку.

Обидві сторони мають право розірвати договір, якщо він з якихось причин перестав їх влаштовувати. Розірвання відбувається наступним чином. Спершу позикодавець повинен повідомити позичальника про свій намір розірвати договір. Це робиться не дзвінком по телефону: письмове звернення до позичальника повинно бути оформлено за всіма правилами, і бажано зафіксовано його підписом. Рекомендується відправляти поштове лист з повідомленням.

Після того, як лист про розірвання потрапило в руки позичальника, і він його прочитав, повинна відбутися довгоочікувана зустріч. На ній дві сторони повинні спробувати все вирішити мирним шляхом. Позикодавець має право запропонувати свої способи врегулювання проблеми. Документ автоматично анулюється, якщо протягом місяця позичальник нічого не відповів.

Якщо ініціатором розірвання є позичальник, то після стандартного листа з проханням розірвати договір, на зустрічі сторони повинні домовитися таким чином, щоб займодатель змінив умови угоди.

Висновок

Як правило, в кінці документа необхідно вказати інформацію, яка не впливає на договір і виконання його умов. Наприклад, сюди входить кількість примірників договору, і записується особистість людини, на руки якого вони йдуть. Також при наявності в прикінцевих положеннях заноситься запис про те, що позичальник отримав позику на руки. Все має бути написано без помарок, помилок і виправлень.

Врешті-решт обидві сторони підписують договір, знову вказуючи свої паспортні дані та контакти. Своїми підписами вони підтверджують, що повністю ознайомилися з умовами контракту, уважно прочитали документ від і до, і згодні з ним. Тільки після цього договір про позику вступає в силу, і позичальнику на руки дається необхідна сума.

Читай також: